2025년 8월, 국세청의 인공지능(AI) 기반 세무 감시 체계가 법인을 넘어 개인 거래까지 확대됩니다. 개인 간 송금, 현금 거래, 카드 내역 등 일상적인 금융 흐름도 이제는 감시 대상이 되며, 의심 거래로 분류될 수 있는 시대가 도래하고 있습니다.
- 2025년 8월부터 AI 세무 감시가 개인에게도 적용됩니다.
- 1천만 원 초과 현금 입출금은 실시간 자동 보고됩니다.
- 가족 간 송금, 자녀 생활비 등도 이상 거래로 분류될 수 있습니다.
👉 지금부터 거래 내역을 정리하고, 증여세 한도를 점검하세요.
1. 국세청 AI 세무 감시, 개인까지 확대
2025년 8월부터 국세청은 AI 분석 범위를 법인에서 개인으로 확대합니다. 그동안 탈세 포착은 주로 법인과 고소득 사업자 중심으로 이뤄졌으나, 이제는 개인의 일상적 금융 흐름도 분석 대상이 됩니다.
AI 시스템은 금융 패턴과 이상 징후를 실시간으로 감지하며, 국세청은 연간 1조 원 이상의 세수 확보를 기대하고 있습니다.
2. AI가 주목하는 이상 거래 패턴
다음과 같은 거래는 의심 거래로 간주될 가능성이 높습니다.
- 소득보다 과도한 소비 지출
- 1천만 원 이상 현금 쪼개기 입금
- 현금으로 부동산 계약 또는 고가품 구매
- 가족 간 왕복 송금 (보냈다가 다시 입금되는 형태)
- 매달 반복적인 일정 금액 송금 (예: 자녀 생활비)
- 가상자산 계좌 간 잦은 입출금
이러한 거래는 목적과 자금 출처를 설명할 수 없을 경우 세무조사 대상으로 분류될 수 있습니다.
3. 1천만 원 초과 현금 입출금 자동 보고
2025년 6월부터 이미 시행 중인 제도에 따라, 당일 기준 1천만 원 초과 현금 입출금은 자동 보고 대상입니다.
- 적용 범위: 은행 창구, ATM, 인터넷뱅킹 포함
- 쪼개기 입출금도 합산되어 적용
- 고액 자산 이동 시 현금보다 이체가 안전
하루 중 여러 건으로 나눠 입금해도 합산 금액이 기준을 초과하면 자동 보고되므로 주의가 필요합니다.
4. 지금부터 준비할 4가지 대응 전략
AI 세무 감시에 대비해 아래와 같은 전략을 사전에 준비해두는 것이 바람직합니다.
(1) 이상 거래 기준 이해
AI가 감지하는 패턴을 숙지하고, 일상적인 거래에서 불필요한 의심을 피할 수 있도록 거래 방식을 점검해야 합니다.
(2) 거래 내역 철저 기록
가족 간 송금이나 현금 출납은 계좌 메모, 가계부 앱 등을 활용하여 기록을 남기고, 목적과 용도를 명확히 해야 합니다.
(3) 증여세 비과세 한도 확인
가족 간 송금 시 10년 단위로 적용되는 면세 한도를 초과하지 않도록 주의해야 합니다.
| 관계 | 비과세 한도 (10년 기준) |
|---|---|
| 부모 → 자녀 | 5,000만 원 (미성년자: 2,000만 원) |
| 배우자 간 | 6억 원 |
| 형제·제3자 | 1,000만 원 |
(4) 현금보다 계좌 이체 사용
특히 고액 거래는 반드시 계좌 이체 등 기록이 남는 수단을 사용하는 것이 안전합니다.
✔️ AI는 모든 거래 데이터를 분석하고 기억합니다.
✔️ “몰랐다”는 말은 통하지 않는 시대입니다.
✔️ 지금부터 거래 목적을 기록하고, 가족 간 송금 내역을 정리해두세요.
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